Factoring ist eine Möglichkeit, Ihre Forderungen zu einer bestimmten Quote zu verkaufen. Im Gegenzug erhalten Sie Ihr Geld sofort, meist jedoch mit Abstrichen von 10–30 %. Somit liegt das Risiko vom Schuldner, die eingeforderte Summe zu erhalten nicht mehr grundsätzlich beim Forderungsinhaber, sondern im Regelfall beim Käufer der Forderung.
Bei der Finanzierung übernimmt die Kosten für die Forderungsbeitreibung ein Finanzierer. In diesem Fall können alle Kosten finanziert werden oder auch nur Teile der Kosten. Das Risiko vom Schuldner Geld zu erhalten, teilen Sie sich als Forderungsinhaber mit dem Finanzierer. Das Risiko, die Kosten erstattet zu bekommen, liegt lediglich beim Finanzierer selbst. Vorausgesetzt die Forderung kann beigetrieben werden, so erhält der Finanzierer einen Anteil davon – schätzungsweise 10–30 % der eigentlichen Forderung. Im Falle, dass der Schuldner die Rechnung nicht bezahlen wird, trägt der Finanzierer die jeweiligen Kosten.
Ihre Forderung wird vor der Gefahr, dass der Schuldner nicht zahlt, versichert. Tritt dieser Versicherungsfall ein, zahlt die Versicherung. Je nach Zeitpunkt der Zahlung von der Versicherung und des Versicherungsschutzes entstehen Kosten für Sie als Forderungsinhaber und/oder für den Versicherer.
Zahlt der Schuldner alles, erhalten Sie als Mandant Ihr Geld. Sind Ihnen zusätzliche Kosten entstanden und der Schuldner zahlt diese auch, werden sie von der Versicherung erstattet. Hat er bspw. nur eine kleine Pauschale bezahlt, bleibt diese bestehen.
Die Kosten für die Versicherung sind in Form von Prämien immer zu zahlen, zunächst unabhängig davon, ob Sie überhaupt offene Forderungen oder Ausfälle haben. Denn versichert wird die abstrakte Gefahr und diese lässt sich meist nur schätzen.
Bei dieser Versicherungsform versichern Sie die möglichen Kosten, wenn Sie eine Forderung gerichtlich geltend machen müssen. Die Gefahr, dass der Schuldner die Forderung zahlt, liegt bei Ihnen. Die Kostengefahr liegt bei der Versicherung. Dafür zahlt Sie jährlich Versicherungsprämien.
Von klassischer Finanzierung sprechen wir beispielsweise im Kontext von Darlehen oder Krediten.
Unser erfahrenes Team freut sich auf Ihre Kontaktaufnahme. Gerne senden wir Ihnen weitere Informationen zu und stellen Ihnen die Vorteile von ClaimQ und unserem Partnernetzwerk in einem unverbindlichen Präsentationstermin vor.
